Проценты по 395 ГК или неустойка: что взыскивать

Главное правило

Проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка — это два вида ответственности за одну и ту же просрочку. Поэтому по общему правилу их не взыскивают вместе: если договор устанавливает неустойку за просрочку оплаты, взыскивается неустойка, а проценты по ст. 395 — только если закон или договор прямо разрешают и то и другое (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Когда взыскивать проценты по 395

В договоре нет неустойки за просрочку оплаты.
Договора нет вовсе: неосновательное обогащение, возврат аванса, ошибочный перевод.
Долг по решению суда, которое не исполняют.

Проценты равны ключевой ставке Банка России в каждый период просрочки. Их не нужно предусматривать в договоре — они положены по закону. Посчитать — в калькуляторе 395 ГК.

Когда взыскивать неустойку

Если она есть в договоре или установлена законом: по ЖКХ, по ДДУ, по закону о защите прав потребителей, по госконтрактам. Посчитать — в калькуляторе неустойки или профильных: ЖКХ, ДДУ, ЗоЗПП.

Что выгоднее

Обычно неустойка. Договорная ставка 0,1% в день — это 36,5% годовых, а ключевая ставка в конце 2026 года — 14%. Но высокую неустойку суд может снизить по ст. 333 ГК РФ, а проценты по ст. 395 ниже ключевой ставки не снижаются.

Пример

Долг 500 000 руб., просрочка 214 дней — с 1 апреля по 31 октября 2026 года. Проценты по ст. 395 ГК РФ — 41 900,69 руб. Неустойка 0,1% в день — 107 000 руб. Разница — в 2,5 раза.

Что можно взыскать вместе с любым из них

Проценты по договору займа (ст. 809 ГК РФ) — это плата за пользование деньгами, а не ответственность. Они начисляются вместе с неустойкой или процентами по ст. 395 ГК РФ за просрочку возврата.
Законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ — плата за пользование деньгами при отсрочке, если они прямо предусмотрены договором. Тоже не исключают ответственности (калькулятор).
Убытки — в части, не покрытой неустойкой (ст. 394 ГК РФ).

Проценты на проценты

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются только на основной долг, а не на неустойку и не на другие проценты, если иное не установлено законом (п. 5 ст. 395 ГК РФ).

Частые вопросы

Можно ли взыскать проценты по 395, если неустойка в договоре ниже?

Нет, если договор устанавливает неустойку за ту же просрочку, взыскивается она. Но если неустойка меньше реальных убытков, разницу можно взыскать как убытки.

С какого дня начисляются проценты по 395?

Со дня, следующего за последним днём срока оплаты, по день фактической оплаты включительно.

Начисляются ли проценты по 395 на сумму с НДС?

Да, если долг включает НДС, проценты считаются на всю сумму долга.